初めての1枚のクレジットカード

リクルートカードはVisa・Mastercardが三菱UFJニコス、JCBがジェーシービーの発行。年会費永年無料と還元率1.2％は共通だが、国内旅行保険・ショッピング保険・タッチ決済・ETCの費用・電子マネーチャージの扱いがブランドで異なる。公式情報で違いを整理する。

リクルートカードの電子マネーチャージは、すべての電子マネーの合算で月間30,000円までがポイント加算の対象。集計期間は毎月16日から翌月15日で、月初から月末ではない。JCBはチャージ分の還元率が0.75％に引き下げられている。公式のお知らせで条件を整理する。

対象のコンビニ・飲食店での7％還元は、スマホのタッチ決済かモバイルオーダーで支払ったときに限られる。カード現物のタッチ決済・iD・差し込み・磁気取引は対象外。モバイルオーダーの対象店はタッチ決済の対象店より狭い。公式情報で条件を整理する。

個人がETCカードを持つとき、年会費だけでなく発行手数料も見る必要がある。エポス・イオン・オリコはETCカード年会費無料（発行手数料まで無料と明記しているのはイオン）、三菱UFJカードは年会費無料でも発行手数料1,100円（2026年10月16日以降は1,650円）、リクルートカード（Mastercard/Visa）は1,000円（税別）。ガソリンはENEOSカードS（2円/L引き）やapollostation card（2円/L引き）が公式に明記。高速代はETCマイレージサービスの登録が前提。

携帯料金をどのカードで払うと還元が大きいかを4キャリア横断で比較。ドコモはdカード GOLDの10%（ahamo・irumoは対象外）、auはau PAY ゴールドカードの9%加算、ソフトバンクはPayPayカード ゴールドが最大10%（一般は最大1%、2026年6月2日開始の新プラン適用時はゴールドも最大1%）、楽天モバイルはキャリア側で1%。ゴールドの年会費を携帯料金の還元だけで回収できる月額も計算過程つきで示す。

楽天カードは年会費永年無料・100円につき1ポイント（1%）で、家族カードも無料。ただし公共料金・税金は500円につき1ポイント、保険料・携帯料金は200円につき1ポイント、海外旅行保険は募集型企画旅行の代金を出国前に払った場合のみ、ETCカードは550円（ダイヤモンド・プラチナ会員などは無料）。公式情報で条件を整理する。

Amazon.co.jpでの還元率は、Amazon Mastercardがプライム会員2.0%・非会員1.5%、JCB CARD Wが2.0%。三井住友カード（NL）はAmazonが対象店舗ではなく0.5%。Amazon以外での使い勝手を含めた選び方を公式情報で整理する。

年会費無料には、無条件の永年無料、利用があれば無料、年間利用額で無料の3種類がある。還元率はリクルートカード1.2%、楽天・JCB CARD W・PayPay・au PAY・Orico・メルカード1.0%、三井住友NL・エポス・セゾン0.5%。公式情報で整理する。

審査で参照される信用情報は3機関にある。申込情報は6か月、契約情報は契約終了後5年以内。落ちた理由は信用情報機関でも分からない。自分の信用情報はCIC・JICC・KSCで開示請求でき、手数料はネット500〜800円。公式情報で整理する。

デビットは口座から即時引落で与信審査がなく15歳から作れる。クレジットは後払いで18歳から、分割・リボが使える。GMOあおぞらのプラチナデビットは年会費3,300円で還元1.2%、ビジネスデビットは年会費無料で1%。使えない場面まで公式情報で整理する。

百貨店系カードは自店で5〜10%と還元率が高いかわり、年会費がかかるものが多い。エムアイカードは初年度5%・年間30万円以上で8%、タカシマヤカード《ゴールド》は年会費11,000円で通常8%、ルミネカードは常時5%OFF。公式情報で年会費と還元率を整理する。

2025年10月1日以後に開始する指定対象期間から、ポータルサイト等による寄附者へのポイント付与が指定基準違反となった。通知の文言には「通常の商取引に係る決済に伴って提供されるものに相当するもの」を除く旨の除外がある。制度の仕組みとあわせて総務省の資料で整理する。

PASMOのオートチャージは事前の申込が必要で、対応しているのは私鉄系など一部のカードに限られる。TOKYU CARD ClubQ JMB PASMOは2年目以降1,100円、To Me CARD Primeは2,200円（年間50万円利用で翌年無料）。Suica側のビューカードは1.5%。公式情報で整理する。

主要ポイントの標準的な使い道と1ポイントあたりの価値、マイルへの交換レートを公式情報で整理。Vポイント・PayPayポイント・J-POINTは1ポイント1円、永久不滅ポイントは1ポイント最大5円相当（請求金額への充当は4.5円相当）。マイル交換はVポイント0.6マイル、永久不滅ポイント3マイル（ANA）。

リボ払いの実質年率は各社で18.0%への改定が進んでいる。元利定額・元金定額・残高スライドの違い、あとからリボと自動リボの仕組み、国民生活センターの注意喚起、繰上返済の方法を公式情報で整理する。

モバイルSuicaへのチャージでポイントが貯まるカードを公式情報で整理。ビューカード各種は1.5%、楽天カードは0.5%。定期券購入はモバイルSuicaで5%。ビューカード スタンダードは年会費524円、ビューカード ゴールドは11,000円。PASMO派はTOKYU CARDのオートチャージ1%。